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丽星邮轮有赌场么·银保监会侯伟鹏:把握金融科技发展中的"变"与"不变"
发布日期:2020-01-11 13:42:33   浏览次数:2322

丽星邮轮有赌场么·银保监会侯伟鹏:把握金融科技发展中的

丽星邮轮有赌场么,,科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为:金融科技服务实体经济高质量发展。中国银保监会研究局副处长侯伟鹏出席并发表演讲。

侯伟鹏表示,金融科技从产品、服务、渠道等多个维度,有效提升了银行业保险业的经营效率,推动了金融创新,优化了资源配置。但是,我们也要保持清醒的头脑,把握好金融科技发展过程中“变”与“不变”的逻辑。

以下为演讲全文:

侯伟鹏:很高兴参加今天的论坛,就金融科技创新应用这个主体与大家进行探讨交流。在座各位对这个问题的理解比我深刻的多,下面从银行保险监管角度谈几点看法供大家参考。

当前,以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一代信息技术迅速发展,引领推动着科技革命和产业变革。在金融科技如火如荼发展的背景下,银行业保险业如何借助科技力量,开展金融创新,更好服务实体经济高质量发展,已经成为我们关注的一个重要课题。近年来,我国银行业保险业积极探索信息科技前沿,切实加强金融科技创新应用,在服务实体经济方面取得了实实在在的进展。

一是金融服务模式不断优化。金融业是数据密集型行业,金融科技革新了金融数据的传导、交互、存储、分析和处理技术,助力金融业向网络化、智能化、数字化转型。在金融科技的推动下,银行业保险业的经营模式不断优化,金融生态更加多元。近年来,微众银行、网商银行等民营银行,百信直销银行、互联网保险、百行征信等新型机构相继设立,丰富优化了金融供给。同时,银行保险机构积极寻求与BATJ等科技公司合作,引入信息科技在支付、征信、风控等方面的优势,创新发展了一系列金融产品,为金融“百年老店”注入了新的活力。

二是金融服务效率有效提升。借助科技的力量,银行业保险业的经营和服务成本持续降低,响应速度不断加快,风险管控能力更加强大。在营运方面,不少银行保险机构依托大数据,通过线上渠道,构建客户群体画像,批量获客,精准营销,自动化水平大幅提高。还有不少中小机构深耕基层,服务社区,把“跑街”与“跑数”相结合,为小微企业提供贴身金融服务。今年以来,银行业小微企业贷款增长了16.9%,金融科技在其中发挥的作用功不可没。目前,银行机构业务离柜率已达90%左右,主要依靠铺设网点来追求规模扩张的时代正在过去。在风险控制方面,越来越多的银行保险机构从过去“单客户、单业务、碎片化”的传统风控模式,逐步向“业务联合、上下游联结、跨账户联动”的数据风控模式转型,实现了规模效益。在效能方面,部分银行线上小额信贷产品已实现“秒申”“秒贷”,智能投顾产品能够基于金融消费者的风险偏好、财务状况、预期收益等要素,迅速作出投资决策的最优方案。

三是金融服务半径明显拓宽。借助金融科技的力量,金融服务的触角已经延伸到经济社会的神经末梢,延伸到人民群众生活的方方面面,金融服务的普惠性和可得性大大增强。面对小微企业、低净值群体等“长尾客户”,银行保险机构利用金融科技来缓解信息不对称的问题,协同线上和线下渠道,采取人机交互和个性化服务,精准对接普惠金融需求。今年以来,银行服务小微企业客户数量增加了324万户。面对经济欠发达地区,金融科技释放了跨时间、跨空间配置金融资源的能力,边远地区金融服务覆盖面持续提高,全国行政村基础金融服务覆盖率已经达到97%。

四是科技金融创新快速发展。在加强金融科技创新应用的同时,银行保险机构也在持续开展产品研发,通过融资、增信、外部投贷联动等方式,支持科技创新,推动产业转型升级。从2017年以来,银行业已累计发放知识产权质押贷款1200亿元。保险机构已开发20多个科技类险种,覆盖科技产品研发、知识产权保护、贷款保证保险等多个领域,保险业累计为3700个首台(套)重大技术装备项目提供风险保障5300亿元。

总体来看,金融科技从产品、服务、渠道等多个维度,有效提升了银行业保险业的经营效率,推动了金融创新,优化了资源配置。但是,我们也要保持清醒的头脑,把握好金融科技发展过程中“变”与“不变”的逻辑。

“变”体现在三个方面。一是金融科技的发展是不可阻挡的历史潮流,这是时代之变。在金融科技的带动下,金融行业的经营理念、产品设计、服务模式、竞争态势等,正面临前所未有的挑战和冲击。银行保险机构只有主动适应形势变化,加快调整传统业务模式,开展深层次的改革转型,必要时甚至需要开展自我颠覆式的创新,才能在今后市场变化中占据先机。二是金融科技的发展对风险防控带来了新的挑战,这是风险之变。金融科技是一把“双刃剑”,金融、技术和网络风险具有相互叠加和快速扩散的特征,金融科技的发展催生了数据风险、模型风险、衍生技术风险甚至新的系统性风险,并加剧风险的传染,这对金融机构的风控管理、内部治理都带来了很大挑战。而且,金融科技的迅猛发展尚未经受足够的风险冲击和周期检验,一些不成熟、不规范的技术应用很有可能演变为金融风险。三是金融科技的发展对金融监管提出了全新的要求,这是监管之变。如果监管无法及时跟进科技创新的步伐,某些金融创新就可能游离于监管视野之外,产生监管空白或监管套利,这就要求我们必须及时调整监管理念、工具和技术,提升监管能力,包括加快发展监管科技。

“不变”体现在两个方面。一是金融的本质没有发生改变。无论是支付结算、存款贷款,还是投资管理、保险保障等,在各类金融科技发展过程中,金融服务的功能没有改变,金融风险的特征没有改变,金融监管的目标也没有改变。金融的本质始终需要被尊重,金融风险始终需要被敬畏,金融规律始终需要被遵循。二是金融服务实体经济的初心没有改变。金融科技产品的结构无论多么复杂,内含价值仍然取决于在多大程度上服务实体经济的发展。十多年前,美国层层嵌套的金融衍生品急剧膨胀,脱离了服务实体经济的根本,最终快速坍塌。因此,金融科技必须坚持为实体经济服务的本质要求,真正满足经济社会发展和人民群众的需要。

展望未来,我们将鼓励银行业保险业积极拥抱金融科技的创潮,主动变革,在更好服务实体经济过程中,实现自身的调整转型和高质量发展。

一是深化结构改革,提升服务效能。我们将认真贯彻落实中央要求,深化金融供给侧结构性改革,正确把握金融本质,推动银行保险机构加强金融科技创新应用,立足于本源和主业,坚持问题导向,在发展战略、管理机制、治理方式、业务模式等方面,开展持续深入的改革创新。围绕金融服务场景化、智能化,实现金融产品多样化、个性化,提高金融服务的可得性和覆盖面。

二是注重科技应用,强化科技支撑。我们将鼓励银行保险机构统筹兼顾创新发展和风险防控,深化科技与金融的融合,合理加大科技投入,不断提升信息化水平。同时,进一步完善信息科技治理,加强信息科技基础设施和网络安全建设,强化客户信息安全保护,建立健全信息风险监测与网络安全管控机制。

三是加强合作交流,实现互利共赢。我们将鼓励银行保险机构根据自身定位和市场需求,在坚守风险底线的前提下,深化与金融科技公司的合作,开发金融科技解决方案,降低传统金融服务门槛,提升运行效率和风控能力。继续规范银行保险机构与第三方机构的合作,健全信息科技外包管理组织架构,完善“事前预防、事中控制、事后评价”的外包风控模式。

四是强化金融监管,守住风险底线。我们将根据金融科技发展特点,补齐监管短板,改进监管方式和监管工具,升级完善监管信息系统,提高监管科技水平。同时,我们也会探索通过监管沙盒等模式,包容、支持金融机构稳妥有序开展金融科技创新。无论是科技公司还是金融机构,只要开展金融业务或提供金融服务,都要遵循相应的监管规则和风控要求。需要强调的是,我们倡导合规有序、负责任的金融创新,反对以监管套利为目的、扰乱市场秩序、过度追求利润的“伪创新”。

面对金融科技的发展潮流,无论是金融机构还是监管部门,都需要顺应趋势,增强改革意识,积极开拓创新,不断提升复杂市场环境的应对能力。唯有改革,才能为金融业的高质量发展提供持续不竭的创新动力,也给金融业更好服务实体经济高质量发展提供更好支持。

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